Регулятор усиливает борьбу с легализацией и обналичкой

Центробанк рассылает крупным банкам списки подозрительных клиентов, рекомендуя обратить на них особое внимание и собрать больше информации. По данным газеты «Коммерсантъ», эта практика приобрела значительные масштабы в последние несколько месяцев из-за совершенствования схем обналичивания и легализации средств, полученных преступным путем.

В конце 2014 года Банк России выпустил письмо с рекомендациями подконтрольным учреждениям обратить внимание на отдельные клиентские операции, которые могут выделяться отсутствием экономического смысла или неясностью законной цели. Сейчас представителей крупнейших банков вызывают в ЦБ для того, чтобы объяснить, как с максимальной отдачей проводить описанные в письме мероприятия. Акцент делается на прекращении работы по уже открытым активным счетам, а не на отказе от приема на обслуживание, как это практиковалось до этого.

Пресс-служба регулятора подтвердила увеличение активности в этом направлении, пояснив, что ЦБ может запросить у любого банка информацию о вызывающих подозрение клиентах. По получении запроса банки должны провести проверку компании, собрать данные о деловой репутации, характере деятельности, финансовом положении, источниках происхождения денежных средств и затем сообщить о принятых мерах. Однако ЦБ не может заставить поднадзорные учреждения разорвать отношения с клиентом. Банки принимают подобные решения самостоятельно.

Представители банковского сообщества подтверждают, что подавляющее большинство компаний, упомянутых в списках ЦБ, действительно вызывает подозрения, и есть основания для отказа им в обслуживании. Однако существуют и такие контрагенты, которые изменили характер своей деятельности, чтобы соответствовать законодательству, но банкам проще прекратить работу с ними, чем объясняться с ЦБ. В этой связи банковское сообщество не исключает судебных разбирательств с недовольными клиентами. ЦБ считает, что опасаться нечего, поскольку законодательство, регламентирующее противодействие легализации противоправных доходов, защищает банки от наступления ответственности за расторжение договоров обслуживания.

Эксперты признают эффективность усилившейся активности Центробанка. В условиях отсутствия иных законодательных инструментов, которые позволили бы противодействовать изощренным незаконным схемам, составляемые ЦБ списки могут помочь крупным банкам бороться с легализацией и вывозом капитала.