Банк отказал из-за нулевой кредитной истории? Что делать?

Нередко неопытные заемщики получают отказы в крупных кредитах или займах. Почему? Ведь кредитная история пустая и там нет никаких негативных записей о невыплаченных долгах. Увы, пустая кредитная история не намного лучше испорченной. Ведь в этом случае вы неизвестная персона для банка, никто не знает, как исправно вы платите по долгам, насколько вы добропорядочны, и можно ли вам доверять.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – финансовое досье гражданина, где указана основная персональная информация и все денежные операции: обращение за кредитом или займом, получение финансового обязательства, отказы и причины отказов. Доступ к кредитной истории имеют банковские и кредитные организации, а также сам гражданин.

С его разрешения, проверить кредитную историю могут и другие лица. К примеру, участилась практика проверки работодателями соискателей вакансии. В этом случае, при собеседовании гражданин должен подписаться под разрешением на обработку его данных и проверку кредитной истории. В отраслях, где люди постоянно имеют дело с финансами: кассиры, инкассаторы и руководители финансовых отделов набирают работников с безупречной репутацией и без долгов в прошлом. Ведь доступ к крупным суммам может соблазнить на решение собственных денежных проблем.

Банки и другие финансовые организации обязаны предоставлять новую актуальную информацию в Бюро кредитных историй. Кроме кредитов и займов в истории заемщика могут храниться данные о штрафах ГИБДД, просроченных алиментах, просроченных платежах за услуги ЖКХ и сотовой связи.

Среди персональной информации можно найти данные о дате рождения, адресе, номере телефона. По этим данным кредитор может дополнительно верифицировать личность заемщика и проверить указанные в заявке данные.

Как узнать статус своей кредитной истории?

Досье начинает заполняться с момента первого обращения в банк или другую кредитную организацию. Если будущий клиент банка никогда не брал кредитов, не получал онлайн займ на карту в любой МФО, не оформлял кредитных карт и не заводил депозит, то его кредитной истории не существует. Кредитные истории хранятся в Бюро кредитных историй. Их несколько во всей России. Кредиторы обычно сотрудничают с одной организацией и высылают данные туда. Но бывает и такое, что данные одного гражданина хранятся одновременно в нескольких бюро.

Проверить свой статус можно бесплатно один раз в год. Последующие разы будут платными – от 250 рублей. Заказать выписку из бюро можно как напрямую, так и с помощью банка или МФО, цены везде будут отличаться. Мы рекомендуем время от времени проверять кредитную историю, ведь именно таким способом можно обнаружить какие-либо мошеннические действия с документами, если был утерян паспорт.

Нулевая кредитная история – это плохо?

Обычно новичкам предлагают не самые выгодные условия кредитования и заимствования: небольшие суммы на короткий срок. Таким образом кредитор проверяет будущего клиента на добропорядочность и надежность. Ведь при чистой кредитной истории невозможно узнать кто берет финансовое обязательство – злостный должник, с которым придется побороться за возврат законных денег, либо беспроблемный партнер на долгие годы. После первого выплаченного в срок финансового обязательства условия улучшаются.

Кредитные истории обновляются каждые десять лет, поэтому не удивляйтесь, если у вас были до этого финансовые обязательства, но кредитор отказывает по причине нулевой кредитной истории. Нулевая кредитная история – не приговор, ведь намного проще ее наполнить положительными записями, чем исправить просрочки.

Как начать кредитную историю?

Заполнить кредитную историю очень просто. Самый легкий вариант – обратиться в микрофинансовую организацию, где предлагают услугу исправления или наполнения кредитной истории. Клиенту будет составлен персональный график оформления и погашения в срок микрозаймов. В этом случае за небольшую сумму можно получить квалифицированную помощь и без лишней головной боли создать себе идеальный образ для будущих кредитов или займов. Таким образом можно будет без проблем получить крупную сумму в долг или повысить шансы на оформление ипотеки.

Наполнением кредитной истории можно заняться и самостоятельно – необходимо обратиться в банк или небанковскую кредитную организацию и начать денежные отношения. Также, возможно оформить в кредит бытовую технику. Своевременное погашение платежей гарантирует внесение положительных записей в досье.

Но советуем внимательно относиться к условиям, указанным в договоре. Отказаться от займа без внесения записей в кредитную историю возможно только в самом начале, когда кредитор выслал одобрение и кредитный договор еще не подписан. Если в силу вступают причины, по которым нести денежные обязательства не получается и разумнее отказаться от кредита или займа вовсе, а деньги уже высланы на карту или получены на руки, то лучше ознакомиться с условиями досрочного возврата.

Не стоит забывать о том, что поручительство также учитывается в кредитной истории. Поэтому необходимо внимательно относиться к предложениям стать поручителем у другого лица и серьезно проанализировать платежеспособность основного заемщика. Не вовремя выплаченный займ может стать причиной судебного иска на ваше имя и порчи кредитной истории. Советуем взвесить все преимущества перед соглашением на поручительство по кредиту. Исправлять данные намного сложнее, чем заполнять пустую кредитную историю.